Steuern sind einer der größten Posten in deinem Budget. Aber viele Menschen zahlen mehr Steuern als nötig, weil sie sich nicht mit den Möglichkeiten der Steuererklärung vertraut machen. Das Ziel ist nicht, Steuern zu hinterziehen, sondern Steuern zu optimieren – also alle legalen Möglichkeiten zu nutzen, um deine Steuerlast zu reduzieren.
Jeder Euro, den du hier einsparst, ist ein Euro, den du sofort in deinen Vermögensaufbau stecken kannst.
Die Basics: Werbungskosten & Sonderausgaben
In Deutschland kannst du bestimmte Ausgaben von der Steuer absetzen. Das bedeutet, dass diese Beträge dein zu versteuerndes Einkommen mindern. Die beiden wichtigsten Kategorien für Angestellte sind:
- Werbungskosten: Ausgaben, die dir entstehen, um deinen Job auszuüben.
- Beispiele: Fahrtkosten zur Arbeit (Pendlerpauschale!), Kosten für ein Arbeitszimmer, Fachbücher, Bewerbungskosten, Fortbildungen, Arbeitsmittel (Laptop, Schreibtisch).
- Sonderausgaben: Bestimmte, vom Gesetzgeber festgelegte Ausgaben.
- Beispiele: Vorsorgeaufwendungen (Kranken- & Pflegeversicherung, Altersvorsorge wie Riester/Rürup), Spenden an anerkannte gemeinnützige Organisationen, Kirchensteuer.
Der wichtigste Tipp: Belege sammeln!
Lege einen Ordner (physisch oder digital) an und sammle das ganze Jahr über alle Quittungen und Belege, die mit Arbeit, Fortbildung oder Vorsorge zu tun haben. Ohne Belege ist ein Abzug oft nicht möglich.
Die Steuererklärung: Dein jährlicher Geld-zurück-Termin
Für viele Angestellte ist die Steuererklärung freiwillig. Aber sie lohnt sich fast immer! Mit Steuerprogrammen (z.B. von WISO oder Smartsteuer) ist das heute einfacher denn je. Die Software führt dich durch die relevanten Fragen.
Deine Aufgabe: Starte dein Steuer-Bewusstsein
- Richte einen Belege-Ordner ein. Fang sofort an, relevante Quittungen zu sammeln.
- Informiere dich über die häufigsten Steuerabsetzposten für deine Berufsgruppe.
- Nimm dir für dieses Jahr vor, eine Steuererklärung zu machen, auch wenn du bisher noch nie eine gemacht hast.
Steueroptimierung ist kein Hexenwerk. Es ist eine Frage der Organisation.
Im letzten Schritt fassen wir alle Erkenntnisse zu deinem persönlichen Finanz-Gesundheitsbericht zusammen.
Welchen Steuertipp findest du am wertvollsten? Hast du schon einmal eine überraschend hohe Steuerrückzahlung bekommen?