Schulden sind wie ein Anker, den du hinter dir herziehst. Sie kosten dich nicht nur Geld in Form von Zinsen, sondern auch mentale Energie. In diesem Schritt nehmen wir alle deine Schulden unter die Lupe. Unser Ziel: Wir wollen verstehen, welche Schulden dich am meisten bremsen und einen Plan zu ihrer Beseitigung erstellen.
Nicht alle Schulden sind gleich. Wir unterscheiden:
- „Gute“ Schulden: Sind eine Investition in deine Zukunft, die voraussichtlich an Wert gewinnt oder dein Einkommen steigert. (Beispiel: Ein Immobilienkredit für eine eigene Wohnung, ein Studienkredit für eine qualifizierte Ausbildung).
- „Schlechte“ Schulden: Finanzieren Konsum, der sofort an Wert verliert, und haben hohe Zinsen. Sie sind der wahre Bremsklotz. (Beispiel: Kreditkartenschulden, Dispokredit, Ratenkredit für einen Urlaub oder Elektronik).
Die zwei populärsten Strategien, um Schulden loszuwerden
- Die Schneeballmethode (Debt Snowball):
- So geht’s: Du listest alle deine Schulden auf, sortiert nach der Restschuld (aufsteigend, kleinste zuerst). Du zahlst immer die Mindestrate für alle Schulden, aber wirfst jedes zusätzliche Geld auf die kleinste Schulden.
- Vorteil: Schnelle psychologische Erfolgserlebnisse! Das Gefühl, eine Schuld komplett abbezahlt zu haben, motiviert ungemein.
- Nachteil: Mathematisch nicht die günstigste Methode, da Schulden mit höheren Zinsen länger bestehen bleiben.
- Die Lawinenmethode (Debt Avalanche):
- So geht’s: Du listest alle deine Schulden auf, sortiert nach dem Zinssatz (absteigend, höchster zuerst). Du zahlst die Mindestrate für alle, aber wirfst jedes zusätzliche Geld auf die Schuld mit den höchsten Zinsen.
- Vorteil: Du zahlst insgesamt weniger Zinsen und wirst schneller schuldenfrei – zumindest auf dem Papier.
- Nachteil: Es kann lange dauern, bis die erste Schuld getilgt ist, was frustrierend sein kann.
Welche Methode ist die beste?
Die, mit der du durchhältst! Für die meisten Menschen ist die motivierende Schneeballmethode effektiver.
Deine Aufgabe: Erstelle deinen Schulden-Tilgungsplan
- Liste auf: Schreibe jede Schuld auf, mit Restschuld, Zinssatz und monatlicher Mindestrate.
- Wähle deine Methode: Entscheide dich für Snowball oder Avalanche.
- Lege einen monatlichen Tilgungsbetrag fest: Wie viel kannst du zusätzlich zu den Mindestraten aufbringen?
- Verfolge deinen Fortschritt: Streiche jede getilgte Schuld mit Genuss von deiner Liste!
Schuldenfrei zu sein, ist wie einen schweren Rucksack abzulegen. Du wirst leichter, schneller und freier.
Weiter geht es mit einer positiven Metrik: Deiner Sparquote.
Bekämpfst du gerade Schulden? Welche Methode wendest du an und warum? Hole dir und gib anderen Motivation in den Kommentaren!