Dein Geld arbeitet jetzt für dich – wunderbar! Doch der Staat möchte an diesen Erträgen beteiligt werden. Bevor wir weiter wachsen, kümmern wir uns um eine lästige, aber unumgängliche Formalität: die Steuern auf Kapitalerträge. Das Ziel ist nicht, Steuern zu hinterziehen, sondern alle legalen Möglichkeiten zu nutzen, um deine Abgabenlast zu minimieren. So behältst du mehr von deinen hart erarbeiteten Erträgen.
Die Abgeltungssteuer: Der automatische Steuerstempel
In Deutschland unterliegen Erträge aus Kapitalanlagen (Zinsen, Dividenden, Kursgewinne) der Abgeltungssteuer. Sie beträgt pauschal 25% zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer (insgesamt ca. 26-28%). Der große Vorteil: Deine Bank oder dein Broker behält diese Steuer automatisch ein und führt sie an das Finanzamt ab. Du musst sie in deiner Steuererklärung nicht mehr angeben – es sei denn…
Der Sparer-Pauschbetrag: Dein kostenloser Steuerfreibetrag
… du nutzt den Sparer-Pauschbetrag. Jeder Steuerpflichtige hat pro Jahr einen Freibetrag von 1.000 Euro (bei Verheirateten 2.000 Euro). Das bedeutet: Die ersten 1.000 Euro an Kapitalerträgen sind komplett steuerfrei! Damit diese Freibeträge genutzt werden und nicht einfach verfallen, musst du deinem Broker einen Freistellungsauftrag erteilen.
So richtest du den Freistellungsauftrag ein (in 5 Minuten)
- Logge dich in dein Depot bei deinem Broker (z.B. Trade Republic, Scalable Capital) ein.
- Finde den Menüpunkt „Freistellungsauftrag“ oder „Steuerdokumente“.
- Trage den gewünschten Betrag ein (max. 1.000 € pro Person/Jahr).
- Speichere den Auftrag ab.
Das musst du beachten:
- Aufteilung bei mehreren Konten/Depots: Hast du mehrere Depots bei verschiedenen Banken, musst du den Freistellungsauftrag selbst aufteilen (z.B. 600 € bei Broker A, 400 € bei Bank B). Die Summe aller Aufträge darf 1.000 € nicht überschreiten.
- Verlustverrechnung: Verkaufst du Aktien mit Verlust, kannst du diese Verluste mit Gewinnen verrechnen lassen. Achte darauf, in deinem Depot die „Verlustverrechnung“ zu aktivieren.
Deine Mission: Freistellungsauftrag prüfen und einrichten
- Überprüfe in allen deinen Depots und Sparkonten, ob ein Freistellungsauftrag hinterlegt ist.
- Wenn nicht, richte ihn sofort ein.
- Wenn ja, stelle sicher, dass die Aufteilung deinen aktuellen Verhältnissen entspricht.
Dieser kleine administrative Akt stellt sicher, dass du deine steuerlichen Vorteile voll ausschöpfst. So fließen mehr deiner Erträge direkt zurück in deine Geldmaschine.
Hast du den Freistellungsauftrag schon genutzt? Oder hast du vielleicht sogar schon einmal Steuern auf Kapitalerträge gezahlt, obwohl dein Pauschbetrag nicht ausgeschöpft war?