Wir haben viel über offensive Strategien gesprochen: Sparen, Investieren, Wachstum. Doch ein kluger General denkt nicht nur an den Angriff, sondern auch an die Verteidigung. Was nützt der schönste Vermögensaufbau, wenn ein einziges, unvorhergesehenes Ereignis alles zunichtemachen kann? Daher dreht sich in diesem Schritt alles um Absicherung – den oft unterschätzten, aber lebenswichtigen Teil deines finanziellen Plans.
Absicherung bedeutet, dein Vermögen und deine Einkunftsfähigkeit gegen existenzielle Risiken zu schützen. Es ist der Schutzschirm, der dein finanzielles Haus vor Stürmen bewahrt.
Die drei größten finanziellen Risiken (und wie du dich schützt)
- Einkommensverlust durch Berufsunfähigkeit:
- Das Risiko: Was passiert, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall deinen Beruf für Monate, Jahre oder sogar für immer nicht mehr ausüben kannst? Dein Gehalt, die Quelle deines Vermögensaufbaus, bricht weg. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist oft minimal und reicht kaum zum Leben.
- Der Schutzschirm: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Sie ist für die meisten Arbeitnehmer die wichtigste Versicherung überhaupt. Sie springt ein, wenn du zu mindestens 50% berufsunfähig bist und zahlt dir eine monatliche Rente, die dein ausgefallenes Gehalt ersetzt. Je früher und gesünder du sie abschließt, desto günstiger sind die Beiträge.
- Hohe Kosten durch Krankheit oder Pflegefall:
- Das Risiko: Die gesetzliche Krankenversicherung deckt nicht alles. Bei schweren Krankheiten können Zuzahlungen, alternative Behandlungsmethoden oder ein Pflegefall im Alter immense Kosten verursachen, die dein Erspartes auffressen.
- Der Schutzschirm:
- Private Krankenversicherung (PKV) oder Private Zusatzversicherungen: Je nach Situation kann eine PKV (für Selbstständige/Beamte) oder Zusatzversicherungen zur gesetzlichen Krankenversicherung (z.B. für Krankenhaus, Zähne) sinnvoll sein.
- Pflegeversicherung: Eine private Pflegezusatzversicherung kann die Lücken der gesetzlichen Pflegeversicherung schließen.
- Haftung für Schäden, die du anderen zufügst:
- Das Risiko: Du verursachst unbeabsichtigt einen Fahrradunfall, bei dem eine Person schwer verletzt wird. Deine Wassermaschine läuft aus und flutet die gesamte Wohnung unter dir. Die daraus resultierenden Schadensersatzforderungen können in die Millionen gehen und dein gesamtes Vermögen vernichten.
- Der Schutzschirm: Eine privaten Haftpflichtversicherung. Sie ist unglaublich günstig (oft unter 100 € pro Jahr) und schützt dich vor existenziellen Schadensersatzforderungen. Sie ist ein absolutes Muss für jeden.
Die Hierarchie der Absicherung: Was ist am wichtigsten?
- Pflicht: Privaten Haftpflichtversicherung abschließen, falls nicht vorhanden.
- Hohe Priorität: Berufsunfähigkeitsversicherung prüfen und ggf. abschließen.
- Individuell prüfen: Private Krankenvoll- oder Zusatzversicherungen, Pflegezusatzversicherung.
- Weniger priorisiert: Versicherungen für spezielle Gegenstände (Handy, Fahrrad) – oft überflüssig, wenn man die Selbstbeteiligung tragen kann.
Deine Mission: Der Versicherungs-Check!
Nimm dir diese Woche Zeit für eine Bestandsaufnahme deines Versicherungsschutzes.
Aufgabe:
- Lege alle deine Versicherungsverträge vor dir ab.
- Prüfe: Habe ich eine private Haftpflicht? Ist sie ausreichend?
- Informiere dich über eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Lass dir online unverbindlich Angebote einholen, um ein Gefühl für die Kosten zu bekommen.
Absicherung ist kein Spaßthema. Aber sie gibt dir die beruhigende Gewissheit, dass dein mühsam aufgebautes Vermögen nicht durch ein Missgeschick gefährdet wird. So kannst du beruhigt in die Zukunft blicken und deine Wachstumsstrategie verfolgen.
Welche Versicherung fehlte dir?
Hat dich der Check auf Versicherungslücken aufgeschreckt? Welche Versicherung hältst du für am wichtigsten?